Как да получите голям заем през 2022 г

Вземането на голям заем със задължителен подход към бизнеса не е толкова трудно. Основното нещо е, че кредитополучателят трябва да има всичко наред с доходите, сигурността на заема и кредитната история. Банките и другите финансови институции са готови да отпускат заеми на населението през 2022 г., защото правят добри пари от лихвата, която клиентът надплаща. Ще ви кажем какви суми на заеми са одобрени в нашата страна, основните изисквания към кредитополучателите и източниците, откъдето можете да получите пари. Публикуваме инструкции как да получите голям заем.

Условия за получаване на голям заем

Инструкции стъпка по стъпка за получаване на голям заем

1. Анализирайте кредитния си рейтинг

Кредиторът определено ще направи това за клиента, но вие също искате да знаете дали има шанс да разчитате на голям заем? Рейтингът на кредитополучателя е отворена информация и всеки може да разбере безплатно за себе си два пъти годишно. Рейтингът се основава на кредитна история. Финансово досие за всеки, който поне веднъж е взел пари от кредитни институции у нас през последните години, се води от бюрата за кредитни истории (БКИ).

В нашата страна има осем големи BCI (списък на уебсайта на Централната банка). За да разберете къде се съхранява вашата кредитна история, отидете на портала за държавни услуги. В раздел „Данъци и финанси“ има подраздел „Информация за кредитни бюра“. Вземете електронни услуги и в рамките на един ден (обикновено след няколко часа) отговорът ще дойде в личния акаунт на портала.

Вземете списък с контакти и уеб адреси на BKI. Отидете, регистрирайте се (можете да се удостоверите чрез държавните служби) и вижте кредитния си рейтинг. Безплатно е и няма ограничение в броя на заявките. 

През 2022 г. страната ни прие единна скала от 1 до 999 точки. Но BKI тълкуват точките по свой начин. Например, бюрото на NBKI има висок рейтинг от 594 до 903 точки, докато Equifax има рейтинг, вариращ от 809 до 896.

Публикуваме таблица със средноаритметичните оценки за бюрата.

Оценката не е 100% гаранция за одобрение или отхвърляне. Банката ще го използва (не е необходимо да показвате резултата си, самата институция ще изпрати заявка до CBI), но също така ще използва свои собствени инструменти за скоринг – оценки на кредитополучателя.

Рейтингът се влияе от:

• дългово натоварване (колко дължите на други банки);
• кредитна история и просрочени плащания за последните седем години;
• дългове, продадени на колектори;
• събиране на дългове чрез съда (жилищни и комунални услуги, издръжка, обезщетение за щети).

Нека направим портрет на човек с идеален рейтинг: през последните седем години той взе 3-5 заема и ги затвори, плати всичко навреме, без закъснения, но не изплати предсрочно, сега практически няма дългове или никакви. Такъв кредитополучател може да вземе голям заем. Но също така е важно да отговаря на изискванията на банката.

2. Разберете изискванията на банката към кредитополучателя

Анализирахме офертите на големите банки и публикуваме средноаритметичния портрет на идеалния клиент.

• Над 22 години.
• Горната възрастова граница е 65-70 години в края на срока на кредита.
• Гражданин на Федерацията, има регистрация (прописка).
• Официално нает в голяма фирма повече от 6 месеца.
• Има трудов стаж от 1 година.
• Добра позиция (ръководител).
• Висок доход (месечното плащане не надвишава 50% от заплатата).
• С кредитна история (преди взети заеми и успешно затворени).
• Клиент на банка за заплати.

3. Нанесете

Одобрението на кредита отнема по-малко от час през 2022 г. На този етап подавате кратък въпросник в банката (чрез уебсайта, по телефона или лично), обявявате желаната сума и получавате отговор. Сумата може да бъде одобрена по-малко от необходимото. По-долу са начините да получите повече.

Ако сте погледнали кредитния си рейтинг и история и видите, че имате средни показатели, има забавяния, тогава не рискувайте масово изпращане на заявления до банките на този етап. Всички ваши искания за пари се записват в BKI. Банките ще си помислят нещо подобно: „Този ​​клиент подозрително често иска пари, но какво ще стане, ако иска да тегли много заеми наведнъж, ще може ли да ги плати?“

Затова е по-добре да изберете една или две банки, които са най-лоялни към вас. Когато сте имали кредитна карта, депозит или сте клиент по ведомост. Изчакайте първо техния отговор и ако той не ви устройва, изпратете заявления на други.

4. Събиране на документи

Преди окончателното одобрение на кредита ще трябва да изпратите набор от документи до банката. Не можете да получите голям заем само с един паспорт.

Основни документи. Оригиналният паспорт на Федерацията на първо място. Когато разглеждате заявление за голяма сума, заемодателят вероятно ще поиска втори документ - SNILS, паспорт, шофьорска книжка.

Финансови документи. Най-лоялни към тези, които предоставят 2-NDFL удостоверение за доходи от работа. Можете да го поискате в счетоводния отдел или да го изтеглите в личния си акаунт на уебсайта на данъчната служба - Федералната данъчна служба на Федерацията. Но банките често се съгласяват на отчет за приходите под формата на банково извлечение или извлечение по сметка на ваше име.

Други. Те ще ви помолят да потвърдите заетостта и трудовия стаж с извлечение от пенсионния фонд – Пенсионния фонд на Федерацията. Може да се получи онлайн чрез държавните служби, както и да се прикачат копия от страниците на трудовата книжка.

5. Изчакайте одобрение и вземете заем

Решението за издаване на големи заеми, банките вземат по-дълго от обикновените заеми. Одобрението се одобрява от няколко служители и отдели. Сега обаче у нас банковите услуги са доста клиентски ориентирани, така че финансовата институция няма да бави отговора. След подаване на документите одобрението обикновено идва след един до три дни.

6. ПолучВземете пари и се пригответе за първото плащане

Банката ще прехвърли сумата по вашата сметка, откъдето ще можете да ги прехвърлите по картата. Възможно е също да поръчате теглене на пари в брой в клона. Или дори доставка чрез вземане до вашия дом, офис. Не забравяйте да посочите кога е падежът на първото плащане по кредита според графика. Възможно е още този месец.

Къде да вземем голям заем

1. Банка

Класическият източник за теглене на голям заем. Финансовите институции поставят различни изисквания и условия за заем. Големите банки гледат стриктно кандидатите. По-малките могат да определят по-висок процент, но да одобрят заема.

2. Заложна къща

Заложната къща приема златни бижута, автомобили, часовници или ценна техника като обезпечение. Те не могат да вземат апартаменти. Сумата се изчислява въз основа на себестойността на продуктите. Съответно, за да ви бъде дадена 1 рубла, трябва да предадете огромно количество злато или други ценности. Освен това не всички заложни къщи работят със скъпи бижута.

3. Кооперации

Пълното наименование е Кредитни потребителски кооперации (КПК). Характеристика на работата е членският внос, който се плаща в допълнение към лихвите. Моля, имайте предвид, че в някои случаи, дори и при предсрочно погасяване, ще трябва да заплатите членски внос за целия период на кредита. Такива вноски са в графика за плащане или са посочени в уставните документи на кооперацията. И ако сте взели заем за период от пет години, но сте го изплатили след година и половина, тогава лихвите ще бъдат преизчислени за вас и ще трябва да плащате членски внос за 60 месеца. 

4. Инвеститори

Можете също така да заемате средства срещу лихва от физически лица. Основното е да се договорите с кредитора за условията и да ги документирате. Не забравяйте, че е забранено на частни инвеститори да вземат апартаменти от физически лица като обезпечение - този тип сигурност е само за индивидуални предприемачи или LLC.

Къде точно няма да даде голям заем

Микрокредитните организации (известни още като „бързи пари“, „заеми до заплата“, ПФИ) обикновено имат ограничение по отношение на размера на общата цена на кредита (TCP). Например, ПФИ не може да издаде повече от 30 рубли на кредитополучател.

Какви суми могат да бъдат дадени

– Максималният размер на одобрената сума зависи преди всичко от вида на кредитирането. Ако говорим за издаване на пари, обезпечени с имущество, например апартамент или кола, тогава максималната сума ще бъде изчислена от стойността на имота. Обезпечените заеми обикновено се издават от малки банки, сред чиито клиенти няма постоянен поток от кредитополучатели с високо ниво на официални доходи, – казва финансов експерт, ръководител на Assistance Group Алексей Лашко.

При обезпечен заем повечето изчисляват максималната сума като 40-60% от стойността на имота. Но пазарът на недвижими имоти непрекъснато се променя, поради което можете да получите от банката не сумата, която сте очаквали. Някои банки издават суми до 30 милиона рубли, обезпечени с недвижими имоти, например къщи. 

С обезпечен заем също трябва да потвърдите доходите си.

Когато няма обезпечение, се вземат предвид нивото на доходите, кредитното натоварване и други фактори.

— Един от важните критерии е наличието на проект за заплати, използващ сметка на кредитор и разходна позиция. Например, ако харчите около 50 хиляди рубли за ресторанти всеки месец, вероятно ще бъдете одобрени за по-голям кредитен лимит без обезпечение. Проектите за заплати играят в ръцете на клиента, особено ако той е служител на голяма организация. В този случай имате всички шансове да получите до 500 рубли без потвърждение на доход и обезпечение, – добавя Алексей Лашко.

За да вземете голям заем, кредитната история е много важна. Ако многократно сте допускали закъснения за период не по-дълъг от 7 дни, банката ще го отпише като технически наслагвания. Но ако сте просрочили до 30 работни дни през последната година или две, вероятно ще ви бъде предложен обезпечен вид заем. В случаите, когато има много забавяния в историята за период от повече от 60 работни дни, заем може да бъде получен само срещу обезпечение на имущество. 

Ако не сте доволни от одобрената сума, можете да я увеличите. Това може да стане по следните начини:

1. увеличаване на доходите. Допълнителен доход предполага участието на гарант със стабилен официален или условно официален доход в процеса на сделката;
2. залог на имущество. С допълнително обезпечение сумата от кредитора може да се увеличи значително.

Банките могат да се държат различно: някои поставят свои собствени условия и очакват, че клиентът ще ги приеме безусловно. Други са по-лоялни и се договарят с кредитополучателя. Такива банки могат да подобряват условията със седмици, ако постепенно добавяте обезпечения и нови поръчители. В резултат на това получавате очакваните условия, но не толкова бързо, колкото при одобрението на „твърда“ сума без обезпечение. 

– Договарянето с банка е възможно само в случаите, когато сте основен клиент и самата банка е заинтересована от сътрудничество с вас. В такава ситуация можете да поставите свои условия и най-вероятно служителите на финансовата институция ще ги приемат или ще предложат удобна алтернатива, отбелязва експертът.

Максималният размер на кредита е ограничен от закона. Централната банка на нашата страна определя максималната обща цена на кредита (TCC) за всеки вид заем. Тази цена трябва да включва всички допълнителни услуги, включително застраховка и други.

Индикаторът е разделен на срокове и суми. Пълната цена на заема се разпределя в следните категории:

• обезпечено кредитиране;
• необезпечено кредитиране;
• ипотека;
• заем за автомобили и др.

Централната банка публикува актуална информация в специална секция на сайта си. Актуализира се редовно – до пет пъти годишно.

Популярни въпроси и отговори

На въпросите отговаря финансов експерт, ръководител на групата компании Assistance Алексей Лашко.