Индустриална ипотека през 2022 г. у нас

– Още в началото на юни 2022 г. министър-председателят Михаил Мишустин възложи на Министерството на промишлеността и търговията, Министерството на финансите и Министерството на икономическото развитие на Федерацията да разработят нова мярка за държавна подкрепа. Той беше представен на SPIEF 2022 и вече предизвиква значителен интерес сред представителите на малкия и среден бизнес“, казва ръководителят на отдела за недвижими имоти в Bugrov and Partners Полина Меркеева.

Ще ви кажем как ще работи новата мярка за държавна подкрепа и в кои банки ще бъде възможно да получите индустриална ипотека през 2022 г.

Какво е индустриална ипотека с прости думи

Индустриалната ипотека е паричен заем от банка, обезпечен с недвижим имот. Може да се предприеме от бизнеса да закупи готов промишлен обект и бързо да започне производство. Тази ипотека е с държавна подкрепа, тоест ще е с преференциална лихва, която е по-ниска от средната за пазара. Той ще бъде съфинансиран от държавата.

Основното нещо за индустриалните ипотеки с държавна подкрепа

Правителствен указ за индустриална ипотека

Документът все още не е публикуван. През 2022 г. програмата за индустриални ипотеки е в процес на разработка. Когато ключовите ведомства (това са Министерството на финансите, Министерството на икономическото развитие и Министерството на промишлеността и търговията) изработят всички подробности и разпоредби и след това ги съгласуват с министър-председателя, ще бъде публикуван указ за индустриалната ипотека .

Условия за индустриална ипотека

Към момента няма пълни условия за този държавно подпомаган заем. Едно е сигурно – ставката ще бъде 5% годишно, както обяви премиерът Михаил Мишустин. 

— Този вид кредитиране е насочен към подпомагане на предприятия от индустриалния сектор, както и на МСП (малки и средни предприятия). Именно те ще могат да се възползват от новата кредитна програма. В допълнение, разработчиците на индустриални недвижими имоти - разработчиците на индустриални паркове и индустриални технологични паркове - също попадат в програмата за „индустриална ипотека“, каза Полина Меркеева.

Банкови изисквания към кредитополучателите

Очевидно заемите ще се отпускат на данъчни жители на Федерацията - тоест компанията плаща повечето данъци в нашата страна. Въз основа на името „индустриален“ можем да заключим, че заемите ще бъдат издадени от LLC. Ще бъдат ли подпомагани индивидуалните предприемачи? Доста възможно.

Вероятно ще има изисквания за размера на годишния приход на фирмата и периода на извършване на стопанска дейност – с други думи от колко време фирмата съществува и работи. Със сигурност те ще вземат предвид вида дейност на кредитополучателя: като минимум трябва да отговаря на законодателството на Федерацията. Като максимум може да се появи конкретен списък от индустрии, които могат да отговарят на условията за индустриална ипотека.

Банкови изисквания за недвижими имоти

Ще се отпускат преференциални кредити за закупуване на готови производствени обекти от индустриални предприемачи (строители). Тоест това е един вид ипотека върху индустриални нови сгради.

Индустриални ипотечни програми

Сега знаем за две програми за концесионно кредитиране. Първият е за индустрии, които искат да закупят нов сайт. За тях ипотека от 5% в размер до 500 милиона рубли за срок до седем години.

Втората програма за индустриална ипотека е за предприемачи (строители), които изграждат промишлени съоръжения. Ще им бъдат дадени до 2 милиарда рубли за срок до десет години.

— Регионалната инициатива на Тверска област е интересна¹. Те прилагат собствена програма за „индустриална ипотека“. Цел: подпомагане на предприятията при изграждането на нови производствени помещения, складове, както и придобиването на готови производствени и логистични помещения. Размерът на заема в този случай варира от 20 до 80 милиона рубли за период от десет години при 1% годишно, но с финансови гаранции. В същото време бяха разработени критерии за избор на проекти, както и изисквания към кредитополучателя. В бъдеще тази програма може да бъде взета и като основа на федералната програма за индустриални ипотеки.

Списък на банките, където можете да получите индустриална ипотека

Когато решението за promipoteka бъде публикувано и механизмът на субсидиране е ясен, банките ще решат дали да издават такива заеми или не. Може да се предположи, че първи ще се съгласят с тях големи играчи, които са отрязани от санкции на външните пазари. При тези условия броят на техните клиенти е намалял, което означава, че търсенето на нови е по-актуално от всякога.

Освен това такава ипотека е от полза за банките. В крайна сметка ставката от 5% е субсидирана. С други думи, държавата ще плати на банката допълнително за кредитополучателя.

Как да получите индустриална ипотека

Тази инструкция е предварителна и се основава на предположения за това как може да работи механизмът за индустриална ипотека. В момента няма точен регламент. Веднага щом се появи, ние ще актуализираме материала.

1. Съберете пакет документи

Когато кредитират бизнес, банките питат:

• попълнете формуляр под формата на банка;
• предоставят регистрационни и учредителни документи на юридическо лице или индивидуален предприемач;
• финансова отчетност;
• бизнес документи.

Като се има предвид, че това е ипотека, тоест кредитът е обезпечен с недвижим имот, най-вероятно ще са необходими документи от предприемача, както и оценка на стойността на индустриалния обект.

2. Изберете банка

Най-лесният начин за бизнеса да работи с финансови институции, в които вече има разплащателна сметка. Възможно е банките да отпускат заеми на по-ниска лихва. Защото 5% е максималната ставка. За да „привлече“ бизнеса към себе си, процентът годишно може да бъде намален.

3. Изчакайте одобрение и затворете сделката

Когато всички документи са готови и кредиторът е избран, остава само да получите одобрение. При бизнес кредитите процедурата винаги е по-дълга, отколкото при потребителското кредитиране. Рисковете са по-високи и сумите по кредитите са по-големи. За банките обаче също е неизгодно да бавят процедурата.

експертни съвети

Помолихме ръководителя на отдела за недвижими имоти в Bugrov & Partners Полина Меркеева да изрази мнението си относно новата програма за индустриални ипотеки през 2022 г.

„Настоящата политическа ситуация повлия значително на развитието на промишлеността у нас, както и на логистиката, в резултат на което се наблюдава пренасочване на търговията от запад към изток. 

Така стана необходимо да се разработят нови географски райони и да се развие промишлеността в регионите на Сибир и Далечния изток. В тази връзка беше решено да започне издаването на индустриални ипотеки

Има опасения, че преференциалният лихвен процент ще важи само за първата година. Но трябва да изчакаме публикуването на официалното решение.”

Популярни въпроси и отговори

Източници на

1. Фонд за индустриално развитие на Тверска област https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/