Съдържание
През 2022 г. има съвсем реални начини да получите пари за развитие на собствен бизнес. Всеки от тях има свои собствени нюанси, плюсове и минуси, които ще обсъдим по-подробно. И нашите експерти дадоха съвети на начинаещи бизнесмени по въпроса за намирането на начален капитал.
Условия за получаване на пари за откриване и развитие на бизнес
| Къде да вземем | От държавата, от банки, от партньори, от частни инвеститори, с помощта на групово финансиране |
| Трябва ли да се върна | Не, но трябва да потвърдите предназначението им |
| Колко можете да получите от държавата | До 20 милиона рубли |
| Форми на подпомагане от държавата | Финансови, имотни, информационни, консултантски, образователни |
| Наличие на бизнес план | Бизнес планът е необходим в почти всички случаи, така че си струва да започнете с него. |
| Кой формат е по-добре да изберете: партньорство или привличане на инвеститор | Основната разлика между тези формати е, че партньорът има равни права с предприемача, може да влияе върху бизнес процесите и да води бизнес. Инвеститорът инвестира пари и чака печалба, без да се намесва в процесите. Това трябва да се вземе предвид при избора. |
| Какво да направите, ако бизнесът фалира и инвеститорът поиска възстановяване | Във всеки случай инвеститорът ще трябва да се изплати. На първо място, трябва да раздадете парите, получени от продажбата на бизнеса, оборудването и т.н. Ако тази сума не е достатъчна, можете да продадете имота или да сключите споразумение за плащане на дълга |
Откъде мога да взема пари за откриване и развитие на бизнес
Необходимата сума може да бъде взета от държавата. Ако субсидията бъде одобрена и предприемачът спазва всички условия, парите няма да се налага да се връщат. Ако този метод не е подходящ по някаква причина, можете да кандидатствате в банка за заем, да намерите партньор или частен инвеститор, както и да получите пари за откриване и развитие на бизнес с помощта на групово финансиране.
Държавна подкрепа
Държавата подкрепя само тези предприятия, които работят в определени отрасли. Това са сферите на социалната насоченост, иновациите, агроиндустрията и туризма1. Освен това могат да получат подкрепа стартиращи предприемачи, които планират да организират малък или среден бизнес.
Има и регионална поддръжка. Той включва субсидии за развитие на приоритетни отрасли, конкурси за безвъзмездна помощ за жени, занимаващи се с бизнес и млади предприемачи.
Основното предимство на държавната подкрепа е, че субсидията не трябва да се връща. Ползата на държавата в случая не е извличането на печалба, а развитието на изоставащ сектор за сметка на нови компании.
В същото време предприемачът, който е получил субсидията, все още има определени задължения. Парите за развитие на бизнеса могат да се използват само по предназначение, освен това трябва да отчитате разходите. В противен случай предприемачът не само ще загуби репутацията си, но може да понесе административна, а в някои случаи и наказателна отговорност.
В момента се изпълняват няколко държавни програми за подкрепа на бизнеса2:
| Името на програмата | Кой може да участва | Каква помощ се предоставя |
| "Старт" | Предприемачи, които работят в областта на ИТ технологиите | 2,5 милиона рубли от държавата. В същото време предприемачът трябва да намери инвеститор, който допълнително да инвестира същата сума в бизнеса. |
| "Умник" | Предприемачи под 30 г. Предимство за тези, които работят в областта на иновативните технологии | 500 хиляди рубли от държавата |
| „Развитие“ | Предприемачи, които планират да разширят компанията с организирането на допълнителни работни места | До 15 милиона рубли от държавата |
| "Кооперативен" | Малки и средни предприятия, които са готови за модернизация и вливане в мащабно индустриално производство | До 20 милиона рубли от държавата |
| „Интернационализация“ | Предприятия и компании, които планират да разработват проекти в сътрудничество с чуждестранни компании | До 15 милиона рубли от държавата |
В допълнение към всички програми има регионални. На участниците в тях се предоставя субсидия за развитие в определена сфера на дейност. Всеки регион ще има свои собствени условия, правила и области на подкрепа. Субсидията по тях няма да се налага да се връща в бъдеще. Освен това държавната подкрепа може да приеме различен формат.
- Финансови – грантове, субсидии, помощи.
- Собственост – предоставяне на бизнеса на права за ползване на държавна собственост при преференциални условия.
- Информация - разработване на федерални и регионални информационни системи за предприемачи.
- Консултиране - консултации на специалисти под формата на курсове за обучение за създаване и по-нататъшно управление на бизнес.
- Образователно – професионално обучение и преквалификация на специалисти.
Предприемач, чийто бизнес е микро, малко или средно предприятие, чийто доход не надвишава 2 милиарда рубли годишно и чийто персонал не надвишава 250 служители, ще може да получи регионална подкрепа.
Освен това има и други условия, които трябва да бъдат изпълнени, ако очаквате да получите помощ.
- Най-малко 51% от уставния капитал на предприятието трябва да бъде собственост на физически лица или малки предприятия.
- Останалата част (не повече от 49%) от уставния капитал може да принадлежи на предприятия, които не са част от МСП.
- Максимум 25% от уставния капитал може да се държи от държавата, регионалните власти или организации с нестопанска цел.
- Организацията трябва да присъства на пазара не повече от 2 години.
- Компанията трябва да бъде регистрирана във Федералната данъчна служба.
- Фирмата не трябва да има дългове по данъци, заеми и осигуровки.
- Организацията трябва да бъде включена в Единния регистър на предприятията за малък и среден бизнес. Ако не е в регистъра, не може да се получи помощ от държавата, дори и да са изпълнени всички останали условия.
Основната част от мерките за държавна подкрепа се предоставят на бизнеса, независимо от сферата на дейност. Но когато става въпрос за финансова подкрепа за малкия и среден бизнес, най-често средствата отиват за развитие и подкрепа на приоритетни сектори на икономиката. Сега това са здравеопазване, селско стопанство, образование, социални услуги, вътрешен туризъм, иновативни технологии, търговия на едро и дребно, култура.
В допълнение към горните предимства регионалните власти могат да предоставят други субсидии.3.
- За лизинг на оборудване. Финансира се плащането на част от първоначалната вноска при сключване на договор за лизинг на оборудване. Обезщетението достига 70% от необходимата сума. За да получите, трябва да участвате в конкурса.
- За плащане на лихви по заеми. Ако предприемач е взел заем за развитие и подкрепа на бизнеса, държавата може да му помогне да плати лихва.
- За участие в изложби. Размерът на обезщетението е не повече от 50% от необходимата сума. При провеждане на изложба на територията на федерацията - до 350 хиляди рубли, на територията на чужда държава - до 700 хиляди рубли.
- За рекламна кампания. Размерът на субсидията е до 300 хиляди рубли. Плаща се не в брой, а в стоки или услуги, които са необходими за провеждане на кампанията.
- За сертифициране на продукти, транспортиране на стоки в чужбина, получаване на сертификати и патенти - до 3 милиона рубли.
Пълна информация за всеки вид субсидия можете да получите от регионалния офис на Федералната корпорация за МСП. Техният списък е достъпен на уебсайта mybusiness.rf или на уебсайта на самата корпорация.
Можете също така да получите съвет относно всички мерки за държавна подкрепа за бизнеса, като се обадите на горещата линия. Списъкът с федерални и регионални номера е на сайта mybusiness.rf. Освен това е възможна онлайн консултация от центровете My Business на цифровата платформа за МСП, официалният ресурс на Министерството на икономическото развитие на Федерацията.
Има обаче ситуации, при които субсидиите могат да бъдат отказани.
- Избрана е сфера на дейност, която не се подпомага от държавата. Това са производството на тютюневи изделия, алкохол, застраховането и банковото дело.
- Заявлението за безвъзмездна помощ се подава отново.
- Лош бизнес план. Приходите и разходите не са разгледани достатъчно подробно, липсват необходимите изчисления, срокът на изплащане е твърде дълъг, социалната и икономическата значимост не е описана.
- Размерът на необходимото финансиране е надценен.
- Насоките за изразходване на средствата не са описани. Това е едно от основните условия. От документите трябва да става ясно за какво се предвижда да бъдат изразходвани парите. Ако това не е така, държавните агенции няма да могат да контролират целевото изразходване на определения бюджет.
Ако не знаете за какво можете да кандидатствате и какви видове субсидии са подходящи за вашия бизнес, по-логично е да започнете с консултация с Федералната корпорация за малки и средни предприятия.
| Ползите от държавната подкрепа за бизнеса | Минуси на държавната подкрепа за бизнеса |
| Парите няма да се връщат на държавата | Очаква се финансова подкрепа само за определени икономически области |
| Големи суми на парично финансиране | Парите могат да се използват само в съответствие с представените изчисления, трябва да отчетете изразходваните пари |
| Множество видове поддръжка, включително консултации, съдействие при изплащане на лихви към банката и други | Присвояването на субсидии подлежи на административна или наказателна отговорност. |
Банки
Ако не е било възможно да получите помощ от държавата, можете да кандидатствате в банката за заем. Това решение е по-подходящо за стабилни компании, които са на пазара от няколко години. На първо място, банката трябва да е сигурна, че парите ще бъдат върнати обратно. Следователно ще бъде трудно за стартиращ бизнес да получи точната сума.
Все пак кредитирането на бизнес в банка има своите предимства. Това са, като правило, ниски лихвени проценти, дългосрочни заеми, лекота на регистрация. Освен това повечето банки имат специални програми, в които си сътрудничат с предприемачите.
Въпреки лоялните условия, преди да кандидатствате за бизнес кредит, преценете възможните рискове. Вижте дали можете да го върнете. В какъв случай може да стане невъзможно и каква е вероятността такъв случай да се случи.
Един начинаещ предприемач трябва да използва този метод на финансиране с повишено внимание. За да получите пари за откриване и развитие на бизнес от нулата, трябва да отговаряте на изискванията на избраната банка и да изпълните всички условия.
По правило това е задължително сключване на застрахователна полица, предоставяне на обезпечение или поръчител, както и предоставяне на бизнес план. В същото време е желателно да се съставят две версии на документа: пълен и кратък с най-важните аспекти за по-бързо изучаване от банковите служители. Важно е да проверите кредитната си история и да прекратите възможните закъснения.
Вероятността за одобрение на заявлението също ще зависи от това за какво предприемачът се нуждае от парите. Най-често това е увеличаване на оборотния капитал, закупуване на оборудване или оборудване, както и закупуване на лицензи за работа.
Кредит обикновено се отказва на предприемачи, които не могат сами да покрият поне част от разходите за стартиране на бизнес. Също така тези, които имат неизплатени заеми и глоби, или организации, които са обявени в несъстоятелност или имат нерентабилен бизнес план, най-вероятно ще получат отказ. Получаването на пари за бизнес от нулата е трудно. Но все пак е възможно, ако специалистите на банката признаят, че целите на бизнеса са обещаващи.
За да подобрите шансовете си за одобрение, можете да потърсите помощ от организации, които ще кандидатстват за вас в банката. Такива фондове работят в 82 съставни единици на федерацията. Например Московският фонд за подпомагане на кредитирането на малкия бизнес, Фондът за подпомагане на кредитирането на малкия и среден бизнес, Санкт Петербург и др. Гаранцията се предоставя на платена основа, като средно сумата е 0,75% годишно от сумата на гаранцията.
| Ползи от кредитиране на бизнес в банка | Минуси на кредитирането на бизнес в банка |
| Ниските лихвени проценти | Високи рискове от просрочие на кредита, ако бизнесът фалира |
| Простота на регистрация | Необходимостта от бизнес план |
| Дългосрочен заем | Трябва да спазвате изискванията на банката и да изпълнявате всички условия |
| Специални програми за бизнеса в някои банки | Висока вероятност от провал, особено за стартиращ бизнес |
| По-лесно се получава от държавни субсидии | |
| Възможна е помощ от търговски организации в гаранция към банката |
Партньори
Преди да започнете да търсите бизнес партньор, трябва да разберете, че този човек ще стане съсобственик на вашия бизнес. Най-добре е, ако е необходим партньор за отваряне на предприятие с малък риск от фалит, например магазин или организация за обществено хранене.
Предимството на бизнес партньорството е многократно увеличение на началния капитал. Освен това, ако са необходими допълнителни финансови инжекции, всеки от партньорите може да вземе заем или да издаде гаранция за втория партньор.
В същото време трябва да разберете, че всеки от участниците може да реши да напусне бизнеса и да поиска своя дял. Той също има право да продаде своята част от бизнеса на трето лице. В тази връзка е необходимо внимателно да се оцени надеждността на бъдещия партньор. Добре е той да е експерт в избраната област, но е важно да можете да му се доверите.
Преди да официализирате партньорството, разработете бизнес план, който да отговаря на всички. Направете споразумение, в което ще решите всички въпроси относно съвместното водене на бизнес.
Ако нямате подходящ човек, опитайте се да го намерите на някой от специалните интернет сайтове. Освен това там можете да представите свой проект или вече работещ бизнес и да получите допълнителни инвестиции.
| Ползи от партньорството | Минуси на партньорството |
| Увеличаване на началния капитал | Рискът партньор да напусне бизнеса или да продаде дял |
| Възможност за получаване на два кредита за бизнес | Трябва да намерите някой, на когото можете да се доверите напълно. |
| Не е нужно да търсите гарант за банката, партньор може да стане такъв |
Частни инвеститори
Въпреки че е подобен на партньорство, това е малко по-различен начин на финансиране. Привличането на частен инвеститор включва получаване на пари за развитие на бизнеса без прякото участие на инвеститора в извършването на бизнеса. Най-вече този метод е подходящ за тези, които планират да предложат уникален продукт на пазара или да открият нова технология.
Предимството на метода може да се нарече фактът, че парите за изпълнението на идеята не трябва да се спестяват. Освен това не е нужно да поемате рискове, когато кандидатствате за банков кредит. Проектът може да се осъществи с парите на инвеститор, който няма да се меси в процесите, а само да чака връщане на дивиденти.
Съществуват и рискове. Например, в допълнение към дълга, инвеститорът трябва да даде част от печалбата, която е предварително уговорена в договора. Освен това, ако в даден момент бизнесът трябва да бъде ликвидиран, инвеститорът ще получи парите първи. Може дори да се случи предприемачът да дължи определена сума на трети страни.
Можете да се свържете и с вече утвърдени бизнесмени. Понякога инвестират в проекти, които им изглеждат интересни. Но е важно да се представи не само идеята, но и съответните изчисления, които ще покажат рентабилността на бизнеса.
Има и инвестиционни фондове. Това са организации, чиято дейност е да подпомагат бизнеса и реализират печалба чрез инвестиции. Те внимателно подхождат към избора на кандидати, в чийто бизнес ще бъдат инвестирани пари. Преди да кандидатствате в такава организация, трябва да разработите подробен бизнес план. Можете да търсите инвеститори в специализирани сайтове.
| Предимства на частните инвеститори | Недостатъци на частните инвеститори |
| Можете да получите пари за развитие, без да включвате трети страни в правенето на бизнес | Трябва да предоставите подробен бизнес план с изчисления и да защитите идеята си |
| Няма нужда да спестявате пари или да ходите до банка | Част от печалбата ще трябва да бъде дадена на инвеститора |
| Голям шанс за получаване на пари, ако има гаранция за връщане на парите | Ако бизнесът се провали, първо трябва да се изплатите на инвеститора |
Краудфандинг
Най-често този метод набира пари за благотворителност. Можете също така да получите необходимата сума за бизнес, но процесът ще отнеме повече време.
Основното предимство на груповото финансиране е, че няколко инвеститора могат да бъдат привлечени към проекта наведнъж. За начинаещ предприемач това означава възможност да започнете бизнес почти без собствени средства. Освен това можете да рекламирате услугите си на пазара и да прецените бъдещото търсене на тях.
Съществуват и рискове. Струва си да подходите към този метод за набиране на капитал с повишено внимание, тъй като ако бизнес идеята се провали, репутацията ще бъде загубена и ще бъде много трудно да започнете бизнес в бъдеще.
За да получите пари чрез групово финансиране, трябва да се регистрирате на специална платформа в Интернет, да разкажете за проекта си и да прикачите видео презентация.
| Плюсове на груповото финансиране | Минуси на груповото финансиране |
| Инвеститорите ще отделят пари за развитие, но няма да участват в правенето на бизнес | Инвеститорите вземат решение въз основа на подробен бизнес план с изчисления |
| Не е необходимо да чакате, докато се натрупа необходимата сума или да вземете кредит от банката | Определен процент от печалбата ще трябва да бъде даден на инвеститорите |
| Поради факта, че няколко инвеститора могат да участват наведнъж, сумата ще бъде по-голяма | Ако новият бизнес не върви добре, все пак ще трябва да плащате на инвеститорите |
| Можете да започнете нов бизнес без почти никакъв капитал | Събирането на необходимата сума може да отнеме много време |
експертни съвети
Експертите дадоха препоръки как един предприемач може да намери точната сума за развитие на бизнеса и да го направи възможно най-печеливш.
- Не трябва да кандидатствате за кредит, ако бизнесът все още съществува само на хартия. Може да се окаже, че идеята не работи и предприемачът остава задължен на голяма сума. По-добре е да се опитате да намерите безплатна помощ за това.
- Най-добрият вариант в началния етап е да потърсите помощ от държавата. Ако това не е възможно или субсидията е била отказана, тогава си струва да опитате да получите заем от специални фондове за развитие на бизнеса.
- Можете да получите безплатна консултация в центъра My Business, който е достъпен във всеки регион.
- През 2022 г. ИТ компаниите получиха допълнителни мерки за подкрепа. Ако ще се развивате в тази област, можете да научите за всички предимства на уебсайта на Федералната данъчна служба в раздела „Мерки за подкрепа“.
- Има безвъзмездна помощ от държавата под формата на субсидии, помощи и други проекти. При целево използване на средствата и изрядна документация парите няма да се налага да бъдат връщани.
Във всеки случай, преди да използвате този или онзи метод, си струва да оцените възможните рискове. И решете предварително какво да правите, ако бизнесът трябва да бъде закрит.
Популярни въпроси и отговори
Помолихме експерти, бизнес консултант да отговорят на най-честите въпроси на читателите Мария Татаринцева, ръководител на ГК КПСС Абрамова Александра и адвокат, общественик, председател на управителния съвет на Московската адвокатска колегия „Андреев, Бодров, Гузенко и партньори“, председател на международния център за развитие на младежки инициативи „Поколение на правото“ Андрей Андреев.
Какъв метод за получаване на пари за откриване и развитие на бизнес трябва да избере индивидуален предприемач (IP)?
Можете да кандидатствате за подкрепа от държавата и да получавате целеви средства по различни федерални или регионални програми – субсидии, грантове. Ако нямате „безплатни“ пари, трябва да кандидатствате за преференциални заеми и кредити или преференциален лизинг от фондове за развитие на бизнеса. Заемните средства са достъпни тук при 1-5% годишно, което е много по-ниско от пазарните проценти в банките.
Александър Абрамов каза, че парите за бизнеса могат да бъдат получени както на федерално, така и на местно ниво. Например, 60 рубли се дават на тези, които искат да „работят за себе си“ като част от програмата „Помощ за нови предприемачи“. Индивидуален предприемач, който желае да получи тези пари, трябва да се свърже с местния клон на службата по заетостта. Издадените средства не подлежат на връщане, но е необходимо да се потвърди изразходването на субсидията писмено.
Друга субсидия за бизнес могат да получат индивидуални предприемачи, които са отворени и работят поне 12 месеца, докато е необходимо да станете съинвеститор в собствен проект и да инвестирате поне 20-30% от общите разходи в изпълнението му. Индивидуалният предприемач не трябва да има данъчни, кредитни, пенсионни и други задължения. За да получат субсидия, индивидуалните предприемачи трябва да се свържат с Фонда за насърчаване на малкия бизнес или със съответните министерски структури за икономическо развитие и индустриална политика.
Също така е възможно да се сключи социален договор, който е споразумение между органа за социална сигурност и гражданина. Като част от споразуменията институцията разработва индивидуална „пътна карта“ за действия за лицето, потърсило помощ, като то се задължава да изпълни действията, посочени в споразумението. Например, отворете бизнес, намерете работа, преквалифицирайте се. Социален договор се сключва въз основа на държавната програма на Федерацията „Социално подпомагане на гражданите“.
Андрей Андреев смята, че има няколко начина за набиране на средства за развитие на бизнеса и всеки от тях има своите силни и слаби страни. На първо място, трябва да разберете дали ще бъде възможно да използвате собствени средства. Като се има предвид, че индивидуалните предприемачи като организационна форма се използват от малки компании, свързани с малък бизнес, е съвсем реалистично да се говори за това. Безусловен плюс е независимостта и липсата на задължения. В случай на неуспех, предприемачът губи само собствените си средства. От друга страна, може да отнеме много време, за да натрупате необходимата сума и уместността на продукта/услугата ще изчезне.
Какви са мерките за подкрепа за стартиране и развитие на бизнес?
Александър Абрамов каза, че данъчните облекчения за предприемачите се намаляват, по-специално се отлагат сроковете за плащане, въвеждат се мораториум върху несъстоятелността и нулеви данъчни ставки, намалява се данъкът върху доходите на физическите лица върху разходите и се предприемат други мерки.
За определени индустрии, например ИТ компании, сега се предоставят редица подкрепящи мерки. Например спиране на данъчните проверки до 03.03.2025/2022/2024 и нулев данък върху доходите за 3-2022. ИТ компаниите, които са били акредитирани от Министерството на комуникациите, ще получат допълнителни мерки за държавна подкрепа: преференциални заеми от XNUMX%, данъчни облекчения върху приходите от реклама, отлагане от армията за служители и други бонуси. По-подробна информация за това можете да намерите на уебсайта на Федералната данъчна служба на нашата страна в раздела „Мерки за подкрепа – XNUMX“4.
Според Андрей Андреев от февруари 2022 г. се развива държавната дигитална платформа за МСП, единно пространство, където се събират мерки за подкрепа на бизнеса, възможност за търсене на клиенти и доставчици, има бизнес обучения, функция за проверка на контрагенти и др. се разработват възможности.
На 18 януари беше приет на първо четене законопроект, който позволява на най-големите държавни или частично държавни компании да развиват собствени контрагенти от малкия и среден бизнес. За това ще се използват не само мерки за финансова подкрепа, но и правни и методологични форми. Така малките фирми ще придобият опит в сътрудничеството с най-големите клиенти.
Има ли безвъзмездна помощ за откриване и развитие на бизнес от държавата?
• грантове от фондове за подпомагане на бизнеса. Например в Новгородска област има Фонд за развитие на креативната икономика;
• субсидия за стартиране на бизнес от Центъра по заетостта;
• субсидии в регионите по програми за подпомагане на младежкото или женското предприемачество;
• субсидии за определени сфери на дейност като селско стопанство;
• социален договор от социалното осигуряване за откриване на бизнес за хора с ниски доходи.
Андрей Андреев отбеляза, че има различни държавни субсидии и безвъзмездни помощи за стартиране и развитие на бизнес на неотменим принцип. Например, сега в Москва има програми за развитие на веригите за бързо хранене от 1 до 5 милиона рубли, за създаване на индустрии, заместващи вноса - до 100 милиона рубли, субсидии за компенсиране до 95% от разходите за обучение на служители на фирми и индивидуални предприемачи.
Източници на
- 209-ФЗ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
- 209-FZ член 14 от 24.04.2007 април 01.01.2022 г., 52144 г., изменен на XNUMX януари XNUMX г. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- Бюджетен кодекс на федерацията” от 31.07.1998 г., 145 N 28.05.2022-FZ (с измененията на май 19702 г., XNUMX) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- https://www.nalog.gov.ru/rn77/anticrisis2022/
Саламатсызбы,жеке ишкерлерди колдоо борборунун?