Тарифите на OSAGO през 2022 г

Основната цел на реформата на OSAGO е да направи цената на полицата по-справедлива. Сега всички плащат плюс/минус еднакво. Има само пет фактора, които влияят на цената: регион на регистрация, мощност на двигателя, възраст на водача, неговия опит при шофиране и колко често попада в злополука.

Този набор от фактори не се е променил от 2003 г. насам. И през това време много се е променило. Най-важното е, че застрахователите са натрупали статистика и могат да използват системи за големи данни. Тоест да се обвърже цената на полицата с реалния риск конкретен шофьор да попадне в катастрофа. Така че безразсъдните шофьори плащат повече за полицата, а внимателните - по-малко.

Основни промени в тарифите на OSAGO

Би било погрешно да вземете и веднага да промените цялата система. Тогава цената на полицата ще се промени драстично. Затова Централната банка прави всичко постепенно. По-специално, те постепенно разширяват коридора на тарифните ставки. През последните години той се е разширил с 30% както нагоре, така и надолу.

„Банката на нашата страна планира да разшири тарифния коридор на OSAGO, така че застрахователните компании да могат да определят по-ниска тарифа за внимателни шофьори и по-висока тарифа за тези, които шофират рисково и нарушават правилата за движение“, се казва в изявление на Централната банка.

Сега минималната основна ставка на OSAGO за физически лица е 2224 рубла, а максимумът е 5980 рубли. За юридически лица и таксиметрови шофьори с лиценз, техните тарифи.

– Поради високия процент на инциденти, значителната разлика в нивото на шофьорите и значителното подценяване на тарифите, най-голямото разширение на коридора е предвидено за такситата. По-широкият коридор ще позволи на рублата ефективно да повлияе на недисциплинираните таксиметрови шофьори и да намали тарифата за внимателните шофьори, обясниха от пресслужбата на Централната банка.

Основна ставка и тарифен коридор за гражданска отговорност през 2022 г. (RUB)*:

Тарифен коридор на OSAGO, като се вземе предвид регионалния коефициент в Москва през 2022 г. (рубли):

Какво се промени в системата OSAGO през 2021 г

• Те премахнаха забраната за работа на електронното споразумение OSAGO в деня на сключването (преди това беше необходимо да се изчака 72 часа). Застрахователите обаче имат право да решат какъв срок да определят.
• Можете дистанционно да прекратите или да направите корекции в договора за автомобилна застраховка (на етап тестване).
• Продажбата на полици не зависи от преминаване на технически преглед – важи само за физически лица.

Какво се промени в системата OSAGO през 2022 г

• От 1 април се появиха нови коефициенти бонус-малус – KBM. Те са необходими за насърчаване на шофьорите за безаварийно шофиране. И обратното: за честите участници в злополука (по тяхна вина) полиците ще бъдат по-скъпи. През 2022 г. минималният коефициент, по който се изчислява размерът на застрахователната премия (т.е. цените на OSAGO), намаля от 0,5 на 0,46. Тоест сега максималната отстъпка за полицата е 54%. Тя ще бъде дадена на тези, които са избягвали инциденти в продължение на десет или повече години. Няма късмет за тези, които са били виновниците за катастрофи. За тях максималният коефициент е увеличен: на 3,92 (беше 2,45). Новите коефициенти са валидни до 31 март 2023 г.
• Актуализирани ръководства за авточасти. Те изчисляват размера на обезщетението. Цените скочиха през последните години, така че документите го отчитат.

Какви фактори влияят върху цената на OSAGO

Има доста от тях. Те са ясни и разбираеми. Има цели таблици с коефициенти³. Например по регион на регистрация, мощност на автомобила или възраст на водача. В същото време част от личните фактори за определяне на базовата ставка бяха дадени на самите застрахователни компании. Те бяха забранени само открито дискриминационни: например по националност или религия.

– Няма смисъл да говорим за точния списък от фактори, които ще бъдат използвани. Но се сещам за примерите, които сме виждали от чуждестранни колеги. Това е времето на работа на автомобила и честотата на използване. Когато използвате телематика, можете да видите стила на шофиране на шофьора. Косвени фактори - наличието на семейство на собственика на автомобила и други обекти на собственост. Това обикновено показва по-сдържан стил на шофиране. Заместник-председателят на Централната банка Владимир Чистюхин.

Ще поскъпнат ли полиците на OSAGO?

Централната банка смята, че сегашните тарифи са балансирани. Сега те са засегнати не само от определения коридор, но и от застрахователните компании. Цените обаче едва ли ще се покачат. Пазарът е много конкурентен. Води се борба за добрите шофьори.

Въпреки това, за да избегнат надценяването, застрахователните компании са определили таван на цената на полицата. Съгласно тези правила цената на OSAGO не може да надвишава базовата ставка, като се вземе предвид регионът, повече от три пъти. Например, ако живеете в Москва (където регионалният коефициент е 1,8) и застрахователят е изчислил базовата ставка за вас на 5000 рубли, тогава максималната цена на полицата за вас ще бъде 4140 рубли (5000 x 1,8, 0,46 х 3,92). И ако, напротив, често сте виновник за злополука с максимален KBM (5000), тогава изчислението ще бъде 1,8 x 3,92 x 35 = XNUMX рубли.

Моля, имайте предвид, че застрахователите също вземат предвид възрастта на водача и шофьорския опит, така че във вашия случай изчисленията може да са различни.

Какви други шансове ще се променят

По-рано Централната банка направи промени в други съществуващи коефициенти. По-специално по възраст и шофьорски опит. Малки корекции, базирани на статистика, бяха за всички възрасти. Общо в новата система шофьорите са разделени на 58 категории в зависимост от възрастта и шофьорския опит.

В същото време регионалният коефициент все още не е пипан. Беше планирано да бъде отменено на следващия етап от реформата през 2022 г. Както се оказа, въз основа на дългосрочна статистика, ако мястото на пребиваване влияе върху степента на риск, ако го прави, тогава само косвено. Много по-голяма роля играят личните качества на водача. Но ще бъде трудно бързо да се откаже от сегашната система. Все още не е ясно дали регионалното обвързване ще бъде премахнато през 2022 г. предвид нестабилната икономическа ситуация.

„Внимателно и постепенно ще се отдалечим от тези коефициенти“, обясни той. Владимир Чистюхин.

Според него това е необходимо, за да се избегнат резки колебания в цената. След премахването на регионалния коефициент цената на полицата ще намалее средно за жителите на тези региони, където този коефициент е висок. И, напротив, ще се увеличи за жителите на тези региони, където е ниско. Припомняме, че сега максималният регионален коефициент е 1,88; минимумът е 0,68.

Нови правила за проверка през 2022 г

За да закупите OSAGO, вече не е необходимо да показвате диагностична карта. Но това важи само за частния транспорт – физически лица. Това се дължи на факта, че пунктовете за технически прегледи не работят правилно навсякъде у нас. Освен това произшествията поради неизправност на автомобилите в общия брой произшествия са нищожен процент (0,1% по данни на КАТ).

Сега обаче застрахователните компании имат право да продават полици по-скъпо на тези собственици на автомобили, които не са преминали преглед. В същото време облекченията в закона не освобождават от задължението за преминаване през процедурата. От 1 март 2022 г. глобата за шофиране на автомобил, който не е преминал технически преглед, ще бъде 2000 рубли (преди това максимум 800 рубли). Освен това камерите ще могат да го записват.

Популярни въпроси и отговори

Източници на

1. http://cbr.ru/press/event/?id=6894

2. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/

3. https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495